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DONATO STONE
Reporte Financiero Automatizado
Nota sobre RFCs: En modelos B2C, el RFC genérico para público general aparece una sola vez.
Oportunidades de Ahorro
Ahorros estimados para los próximos 12 meses
Forex
Crédito
Proveedores
Resumen Completo de Oportunidades
| Categoría | Ahorro Estimado (MXN) | Ahorro (%) | Supuestos Base | Próximo Paso | Responsable | Estado |
|---|
Glosario de Supuestos
Sanity Check
Validación de datos fiscales y financieros
Facturación vs Declaración - INGRESOS
| Año | Facturado | Declarado | Variación |
|---|---|---|---|
| 2023 | 11.1 MDP | 11.1 MDP | 0% |
| 2024 | 16.6 MDP | 16.7 MDP | 0.6% |
Cancelación de Facturas
Cumplimiento de Obligaciones Fiscales
Obligaciones Fiscales
Todas las obligaciones fiscales están cumplidas y al día
Declaraciones Anuales
Estado en Lista Negra
Estado Verificado
La empresa ha sido verificada y no aparece en ninguna lista negra del SAT ni en el listado de empresas con operaciones inexistentes (EFOS).
Cuentas por Pagar
Cuentas por Pagar
Cuentas por Cobrar
Cuentas por Cobrar
Capacidad de Deuda (Deuda Máxima Calculada)
Comparada con Flujo Neto de Efectivo / Capacidad de Servicio de Deuda
Datos sujetos a condiciones.
Supuestos: DSCR Objetivo = 1.30x (editable), tasa = 12.5%, plazo = 24 meses. Ajustar en el módulo de sensibilidad.
Nota: Esta capacidad se recalcula basándose en el flujo de efectivo operativo neto, CAPEX de mantenimiento y variación del capital de trabajo.
Desglose del Cálculo
Resumen Ejecutivo
Análisis de rentabilidad y situación financiera con semáforo
Utilidad Operativa
Análisis de Situación
La empresa muestra una situación financiera saludable con utilidades operativas consistentes. El margen operativo del 17.6% está por encima del promedio de la industria (14.2%).
Puntos positivos: Crecimiento sostenido en ventas, control de costos efectivo, diversificación de clientes.
Áreas de oportunidad: Optimización de inventarios (223 días), mejora en rotación de cuentas por cobrar.
Análisis del Período
Plantillas Rápidas:
Métricas Financieras del Período
Utilidad Operativa
Ventas
Gastos
Compras
Nómina
Forex
Flujo de Compras y Ventas Fiscal en MDP
| Año | Utilidad Operativa | Ventas | Gastos & Compras | Fee Serv. Financieros | Nómina | Forex |
|---|
Flujo de Ingresos y Gastos en MDP
Flujos de Ingresos y Gastos
Vista comparativa trimestral con análisis
Flujo Trimestral Comparativo - Timeline
Q1 - Enero a Marzo
| Concepto | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos | $65.2 MM | $71.8 MM | $78.4 MM | $82.1 MM | $89.3 MM |
| Gastos | $42.1 MM | $46.2 MM | $49.8 MM | $51.3 MM | $54.7 MM |
| Utilidad Operativa | $23.1 MM | $25.6 MM | $28.6 MM | $30.8 MM | $34.6 MM |
Q2 - Abril a Junio
| Concepto | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos | $58.9 MM | $64.3 MM | $69.8 MM | $74.2 MM | $78.9 MM |
| Gastos | $38.4 MM | $41.7 MM | $44.2 MM | $46.8 MM | $48.3 MM |
| Utilidad Operativa | $20.5 MM | $22.6 MM | $25.6 MM | $27.4 MM | $30.6 MM |
Q3 - Julio a Septiembre
| Concepto | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos | $62.4 MM | $68.9 MM | $75.3 MM | $81.7 MM | $89.2 MM |
| Gastos | $40.1 MM | $43.8 MM | $47.2 MM | $49.9 MM | $52.1 MM |
| Utilidad Operativa | $22.3 MM | $25.1 MM | $28.1 MM | $31.8 MM | $37.1 MM |
Q4 - Octubre a Diciembre
| Concepto | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 |
|---|---|---|---|---|---|
| Ingresos | $71.8 MM | $79.4 MM | $86.9 MM | $94.2 MM | $103.7 MM |
| Gastos | $45.3 MM | $49.1 MM | $52.8 MM | $56.2 MM | $59.4 MM |
| Utilidad Operativa | $26.5 MM | $30.3 MM | $34.1 MM | $38.0 MM | $44.3 MM |
Análisis Trimestral
Clientes, Proveedores y Productos
Análisis interactivo con filtros de período y drill-down
Top Clientes
Top Proveedores
Productos y Servicios
Servicios Vendidos
Productos y Servicios Adquiridos
Análisis de Gastos y Compras
% Distribución de Gasto y Compras x Producto
Servicios y Materiales de Construcción
Servicios Contratados
Transporte
Gastos por Servicios y Materiales de Construcción
Gastos por Servicios Contratados
Gastos por Transporte
Gastos por Suministros
Análisis de Crecimiento y Rentabilidad
Factores de Crecimiento en Venta
Análisis de Clientes Activos
Proyecciones de Crecimiento 3 Años
Criterios de Elegibilidad
Evaluación completa de todos los parámetros
Criterios Fundamentales
Criterios Financieros
Criterios Operativos
Buró de Crédito
Historial crediticio y capacidad de pago
Score Crediticio
Basado en historial de pagos y comportamiento financiero
Exposición
Nivel actual de endeudamiento vs capacidad
Tendencia
Evolución del perfil crediticio en el tiempo
Oportunidades de Ahorro
Forex
Maximiza tu ahorro en cada transacción con Solidia
Seguros
Protege lo que más importa y ahorra con Solidia
Crédito
Paga menos intereses y optimiza tu financiamiento
Arrendamiento
El arrendamiento puro permite deducir el 100% de las rentas
Proveedores
Reduce costos en tus compras y pagos a proveedores
Buró de Crédito
Análisis comprensible del historial crediticio
Resumen Crediticio
Explicación del Análisis
Score Crediticio (724): Refleja el historial de pagos y comportamiento financiero. Un score entre 700-850 se considera bueno y facilita el acceso a crédito con mejores condiciones.
Líneas de Crédito (11): Número de cuentas activas diversificadas entre bancos, lo que indica acceso múltiple al sistema financiero y gestión prudente del crédito.
Morosidades (2): Incidencias menores en el historial. Las morosidades recientes afectan más el score que las históricas. Importante mantener pagos puntuales.
Endeudamiento Relativo (31%): Porcentaje de líneas utilizadas vs. líneas disponibles. Un nivel por debajo del 40% se considera saludable y permite mayor capacidad de endeudamiento.
Consultas Recientes (3): Número de solicitudes de crédito en los últimos 6 meses. Más de 5 consultas pueden indicar estrés financiero.
Forex - Cambio de Divisas
Análisis detallado de operaciones cambiarias
Historial Detallado de Operaciones FX
| Banco | Período | Volumen (MXN) | Spread (centavos) | Costo Total (MXN) |
|---|---|---|---|---|
| BBVA | Oct 2024 | $850,000 | 0.12 | $1,020 |
| Santander | Oct 2024 | $720,000 | 0.18 | $1,296 |
| Banamex | Oct 2024 | $650,000 | 0.15 | $975 |
| HSBC | Oct 2024 | $450,000 | 0.21 | $945 |
| TOTAL | Oct 2024 | $2,670,000 | 0.16 | $4,236 |
Seguros
Cobertura y vencimientos próximos
Detalle de Pólizas (Ordenado por Próximo Vencimiento)
| Tipo de Seguro | Aseguradora | Suma Asegurada | Prima | Vigencia Desde | Vigencia Hasta | Status | Próximo Venc. |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Responsabilidad Civil | GNP Seguros | $5,000,000 | $84,500 | 15/11/2023 | 15/11/2024 | Por Vencer | 7 días |
| Gastos Médicos Mayores | Seguros Monterrey | $2,000,000 | $156,800 | 01/12/2023 | 01/12/2024 | Vigente | 23 días |
| Automóviles (Flota) | MAPFRE | $3,200,000 | $124,400 | 18/12/2023 | 18/12/2024 | Vigente | 40 días |
| Incendio y Terremoto | AXA Seguros | $15,000,000 | $198,200 | 05/03/2024 | 05/03/2025 | Vigente | 117 días |
| Daños por Agua | Seguros SURA | $8,500,000 | $92,300 | 22/04/2024 | 22/04/2025 | Vigente | 165 días |